本月烟草代扣业务被限制，银行不得不风险同样不容忽视！

本月，另一家银行开始限制部分信用卡交易。

作为银行零售转型的第一线，信用卡业务在为银行带来利润的同时，其风险也不容忽视。信用卡业务监管部门多次叫嚣信用卡业务，使银行不得不调整信用卡业务，严格规范信用卡资金的使用。

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多种交易类型受限

近日，中国农业银行发布关于关闭信用卡烟草代扣代缴业务的公告。为进一步规范信用卡资金使用，根据相关监管要求，自3月起，我行将逐步关闭信用卡烟草代扣交易，其他信用卡交易不受影响。正常使用。

虽然此次公告只是关闭了信用卡烟草代扣业务，但这仅仅是个开始。根据中国农业银行此前发布的公告内容，税费和保险商也受到一定的限制，后续可能还会有进一步的收费。紧的。

去年以来农业银行能办理POS机业务吗，中国农业银行就信用卡业务发布了一系列公告。去年10月，中国农业银行发布了关于保险商交易限额管理的公告。农行0）信用卡外币交易。

从实施交易限额措施到全面关闭信用卡烟草代扣代缴业务，参照农行对烟商的管控，保险商和税商也可能面临同样的措施。

中国邮政储蓄银行还宣布，自2021年3月31日起正式关闭与MCC 4458的信用卡烟草代扣交易和烟草批发交易。

建行信用卡持卡人为境内烟草业务商户（商户类别代码为4458）建行信用卡年累计交易金额不超过100万元。

兴业银行还表示，烟草分销、贵金属、税费、保险等领域的信用卡商户设置符合普通个人日常消费习惯的交易额度限额。

《支付宝典》已被多家银行机构了解，当事人并未明确指出禁止烟商的原因。信用卡中心的一些工作人员表示：烟草本身，彩票、证券、房地产都是限制行业，烟草店也受到限制。所有这些都有潜在的风险。

此外，据《支付百科》分析，烟草作为特许经营业务，具有一定的经营门槛。这种特殊的烟草限制也可能存在烟草MCC交易高频扣除的可能性。除烟草、保险、涉税业务外，房地产、投资、理财、基金等领域的信用卡交易也受到影响。银行正在加强对信用卡资金的管理。

为了控制风险，信用卡相关的房地产消费一直是各大银行管控的重点。部分银行信用卡不能用于房地产消费，包括购房装修首付等。信用卡资金违规流入非消费领域受到银行密切关注。居住。

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拉响风控警报

据了解，银行对信用卡资金流向的检查主要是根据交易记录中的“交易描述”，比如关键词“购房”、“房产”、“保险”等。而信用卡涉及这些敏感交易，也可能受到风控。

信用卡逾期率居高不下，让监管层更加关注信用卡业务带来的风险，银行也在加快调整信用卡业务，导致信用卡交易限制越来越多。

据统计，目前已有建设银行、邮储银行、广发银行、中信银行、平安银行、兴业银行等数十家银行对信用卡资金使用进行了明确规范，并划出了信用卡红线。交易。近日，33家办理信用卡业务的银行机构联合签署了《黑龙江省银行业信用卡自律公约》，规定严格限制信用卡消费，禁止商业经营、股票、房地产投资等非消费性支付行为。虽然各家银行的具体公告略有不同，但大方向几乎是一致的，都是促进和促进信用卡的正常消费，减少和杜绝套现等异常消费，尽可能多的投资和偿还贷款，从而规避风险。在发展信用卡业务的前提下。违反相关规定的银行也将受到监管机构的罚款。去年，上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心因信用卡资金流向管控严重违反审慎业务规则，被上海银保监局罚款40万元。

对于持卡人来说，很多持卡人将信用卡视为资金周转的工具。现在，在调控的大棒下，银行不再视而不见，严禁信用卡资金流入政策限制或禁止区域，银行挪用信用卡资金的行为也将逐步得到遏制。如果信用卡资金用于非消费领域，不仅可能导致交易失败，银行还将对涉嫌非消费交易的持卡人采取相关措施，包括但不限于限制交易、扣款、暂停卡、和终止分期付款。各大银行都在拉响信用卡风控警钟。挪用信用卡资金的非消费性交易无疑会触动银行敏感的神经。如果银行被抓到使用信用卡资金进行异常消费，也会为银行预留。在处理下，会阻碍信用卡的增加。

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