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新闻重播

1月22日下午4时10分左右，上海多家商户的银联POS机出现故障，导致客户无法正常刷卡支付，持续约半小时。百盛、巴黎春天、宜家等上海知名大型零售店均受到影响。许多客户不得不放弃刷卡，去ATM机取款和支付。与此同时，广东省商户也遭遇银联卡失败。

随后，银联发表声明称，由于通讯异常，上海和广东部分商户的POS交易受理受到间歇性影响。银联采取有效措施，迅速恢复正常。银联对此“深表歉意”。截至发稿时，国内银联官网尚未发布具体故障说明及对银联卡用户的道歉。

回到2006年，4月20日10点56分到17点30分，国内银联系统突然出现故障，北京、上海、杭州等大城市无法跨银行取款，POS机可以不得用于消费。 ，全球银联支付系统受到严重影响。时隔五年，银联网络再次大规模瘫痪。这时候，我们不禁要问，今天银联系统安全吗？为什么会出现这样的全国性失败？

本期嘉宾

李龙（化名）金融信息安全专家

周鼎正略君策管理咨询合伙人

上海大邦律师事务所尤云庭律师

IT时代记者王欣

1月22日下午，银联系统出现故障，导致上海和广州的POS机半小时无法刷卡。这让人联想到，2006年4月，银联系统连续7小时宕机，至少波及全球34万家商户和6万台ATM。虽然这次失败的影响远不及2006年，但作为最权威、最安全、最重要的国家基础金融交易平台，还有一个问题，让消费者着实担心。

故障时间应控制在毫秒级

2006年发生故障时，银联将事故原因列为“银联通信网络和主机故障”。但是，据IT时报当时的调查报告显示，银联系统的容灾备份系统仍然不完善，即系统主机宕机后，备份系统无法快速切换应用，这对于一个企业来说是难以想象的。具有极高安全级别的金融系统。但这一次，银联再次给出了“通讯异常”的解释。背后的原因是什么？

李龙：据我所知，这次失败的原因并不是银联系统受到了外界的攻击。主要原因是交易量大导致网络拥塞。银联在应对突发流量和系统备份方面仍有提升空间。虽然故障原因与5年前不同，但如果银联能够做好灾难备份，就不会有这么长时间的断网。故障的共同点是问题发生后没有实现快速备份，对用户影响较大。

事实上，在金融和通信系统中，重要的通信线路会专门优化，进行“热备份”。如果A线出现故障，切换到B线的时间为毫秒级，用户基本不会有Perception。

VISA 是否比银联更安全？

从诞生到成长，银联基本借鉴了国际银行卡组织VISA的现有模式，在系统稳定性上似乎存在一定的“学生”和“教师”差距。 VISA在日本、英国和美国拥有四个全球备份中心。四个备份中心足以应对因技术原因造成的各种问题，甚至包括地震等“不可抗力”灾害的影响。在过去的十年中，由于各种原因，它们一直被停止。交易时间最短。那么，银联系统真的有那么差吗？

李龙：其实不一定。金融IT系统的安全是一个全球性问题。 VISA系统早年出现故障，大量用户密码泄露，近期官网被黑客攻破。世界上没有100%的安全，也不存在绝对的金融系统安全。建立在IT系统平台上的金融业务交易，天生就充满了很多变数。由于IT系统的脆弱性，金融业务交易风险随时可能发生。

周鼎：近年来，银联在系统安全方面投入了大量资金。产业和技术进入成熟期，国家金融环境良好。目前，银联系统的安全稳定水平是国内最高的系统之一，很多银行和第三方机构的金融系统安全水平都不如银联。但与美国等发达国家相比，在安全水平和技术上肯定还有一定距离。即使采用相同的技术，在实现上仍然存在一定差距。

银行商家敢怒不敢言

银联系统的故障显然给消费者和商家造成了很多损失，但赔偿却始终无人提及。 5年前如此，5年后依然如此。这个极其敏感的话题从来都不敢。凹凸。

游云婷：这次事故的赔偿情况非常复杂，涉及消费者、商户、银行、银联和电信运营商五个方面。除因“不可抗力”因素导致故障外，银联承担相应责任，如因电信运营商原因造成，还应承担连带责任。虽然损失的认定较为复杂和困难，但很明显商家因为POS机的“罢工”而失去了客户。这是一个真正的损失。