成都一中介母子搭档代刷数千万元获刑7年

在成都上海市福市口附近的老胡同里，有一条著名的中介街。狭长的西街两旁，各色招牌，店铺林立，房屋出租销售、就业信息、海外劳务等店铺林立。然而，除了商家的合法经营之外，其中还隐藏着一种“服务”，成为“一道道风景”，即非法使用POS机刷机。

2013年1月至2014年10月，在不到五年的时间里，从事房地产中介工作的黄艳芳及其助理潘红薇通过虚假交易非法为他人挪用现金7200万元以上，利润超过50万元。元。今年6月，成都市法院以非法经营罪将黄艳芳减刑三年，并处罚金70万元。并判处潘宏伟有期徒刑两年，缓刑两年，并处罚金10万元。两人未提出再审，判决已生效。

“母子”合伙人为合伙人花费数千万美元

黄艳芳1965年出生，从事房屋中介业务多年。她的“伊宁中介”公司就在中介街上。潘宏伟是黄艳芳父亲的同事。 2013年，他从家乡四川来到南京，在黄艳芳的店里帮忙。黄艳芳见他辛苦，认他为干女儿。

房地产中介竞争激烈，生意不易做。在与同事的日常交流中，黄艳芳了解到使用POS机可以帮助人们赚取丰厚的利润，因此她被这方面的歪思所打动。 2013年1月开始，她以“伊宁中介”为“基地”，虚构“成都市南栅镇树人笔记本配件营业部”、“淮安凯达商贸有限公司”、“成都天平加油站”等 10 御家营业部自行办理或借用他人身份证14台；此后，他以家电销售、服装批发、日用品零售、瓷砖销售等名义担任多个信用卡持卡人，挪用现金，向对方收取1%的手续费。

“如果信用卡提现次数过多，手续费也会打折，一般是70%到30%。”黄艳芳被带回法庭后供认不讳。

与信用卡提现相比，POS机具有更高的信用额度和更低的手续费。一般信用卡提现，只能提现一半的信用额度，还需要缴纳建行1%到3%不等的手续费和每晚5%的月利率。比如你用信用卡提取1万元现金，如果手续费率为1%，那么你不仅要支付100元的手续费，还要每天支付千分之五的利息代刷pos机，也就是三天五元一个月的利息。有了POS机提现，提现限额大大提高，还可以获得长达50天的免息期，自然更有吸引力。慢慢地，越来越多的人来到店里代为刷卡，黄艳芳干脆在店门口贴了个“信用卡提现”的牌子。

黄艳芳打算大干一场，潘宏伟成为她的“得力助手”。据潘宏伟介绍，起初，他负责店里的所有工作，月薪2000元；后来，他主动放弃了“固定工资”，把更多的心思放在了代他刷卡上。很快，他将“靠自己”。黄艳芳吃一个斋戒，不得不去全国各地的名胜寺院深造。他基本上负责店里的东西。除了看店，潘宏伟主要负责日常刷卡业务，记录和保管刷卡的流水账。黄艳芳负责收钱，同时不时来店里跟潘宏伟核对账。

2014年10月17日，公安机关发现“伊宁中介”在日常巡查中公开宣传信用卡使用，抓获潘宏伟，当场查获14台POS机； 4天后，黄艳芳向公安机关自首。案发后，两人如实供述了犯罪事实。经查，至案发前，两人非法为他人挪用现金7200万元以上，从中共套取赃款50万元以上。

谁在刷卡？

住在成都的老人是做水泥生意的。通常，客户在向他购买商品时欠钱，因此他的营运资金往往有点紧张。有一次，他听到黄艳芳前房的广告，就知道可以用信用卡提现。他想起自己头上戴的是农行信用卡，抱着试一试的态度进去了。看到我每提现1万元只需要交100元手续费，老鱼高兴极了，一口气刷了2万元。后来因为家里没钱，他去黄艳芳花了5000多块钱。

相比之下，同样是商人的老李，却是越来越“泛滥”了。据他回忆，他一共有三张信用卡。 2013年至今，他一共刷卡12次，提取现金12万元。

检察官许成介绍，在已经抓获的26名读卡器中，大部分是老禹、老李等需要资金周转的个体老板，每笔交易金额约1亿元。

除了商人，还有年轻人用信用卡购物。 “他们中很多是中学生，没有任何收入来源。一些年轻人只是打工，基本上是‘月光族’，月薪只有两三千元，但他们的平均月消费却达到了“五六千元，早点刷卡消费。”许成说。