为什么要成立银行卡联盟？银联是怎么做的？

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银联时代

银联成立前

银联成立于2002年，以前所有建行都玩自己的钱。如果钱放在宇宙中，他们只能去宇宙或宇宙的ATM机取现金。如果是宇宙的信用卡，他们只能去银行的POS机上消费。跨行难度大，银行间联系不彻底。

银联组建

2002年，在央行的鼓励下，建立银行间交易清算系统，组建银联。

简单来说，银联就是银行卡的联盟，按照我的标准，开放各大建行，允许他们接入银联系统。

在这种情况下，您可以愉快地拿着您的银行卡到环球银行消费和提取现金，银行间业务就会开通。但是初始跨行消费还是消费了，POS机消费也消费了，但是钱是商家出的。

为什么要组建银行卡联盟？就像复仇者一样，他们都是有目的的。一个人做不到的，就和多人合作。银行卡联盟就是赚钱，然后按比例瓜分收入。

因此，银联充当桥梁，连接孤岛等建设银行，并从中收取通行费（转账费）。当然，上面的文章也说是央行设立的银联，也就是我弟弟，所以建行的跨行消费都会用银联，银联会逐渐受益。

收购机构组建

有人愿意和我哥一起工作吗？就算他想干，也干不了脏活。银联鼓励跨行业务和信用卡消费。如果客户用现金买东西，建行和银联就赚不到钱了。是钱，所以客户必须用POS机刷卡。

并不是每个商户都愿意安装POS机，因为安装需要付费。安装后，客户还会向我收取手续费。谁愿意这样做？然而办理pos机需要付钱吗，消费者的支付习惯正在逐渐发生变化。在这个时代，仍然需要大量的现金支付。为了促进消费，判断i下的交易和支付费用，商家逐渐接受信用卡消费。

我哥当然不会一一去洽谈业务，所以他成立了一家子公司来做收购业务，专心转让。

收单方是指持有“银行卡收单牌照”、线下拓展能力过强的民营企业，如拉卡拉、快钱、卡友等。

消费习惯的养成

比如去饭店喝水消费，可以直接用银行卡在POS机上支付100元。餐厅需要支付1.25%的手续费，即1.25元，这个1.25元按照7:1:2的比例分配给开证行、清算机构、收单机构这样，各方都可以安安稳稳地过着属于自己的浪漫小生活。

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支付宝的“清算”模式

早期天猫

2003年之前，天猫购物最早的时候，大多是线下同城交易，单手送货。后来发展成跨城，采用货到付款。慢慢地，天猫开创了第三方保障模式。买家给了我钱。货到了，双方都没有问题，钱就转到了店里。这样既方便又对双方的安全负责。

很久很久以前，电子商务购物还没有明天那么流行，那时互联网支付还是财付通/网关。互联网支付技术不成熟，体验不好，用的人不多，最糟糕的是很多人没有财付通。

电商购物交易量不大。为了解决支付效率和体验等关键问题，作为电商购物的支付工具，某宝在去银联洽谈合作时，希望接入银联的跨行转账结算。走道。当时，银联有现成的支付渠道，可以连接数百家交通银行。

于是首富去找银联谈了，说我们会合作。我有支付用户，银联有很棒的收单技术。这样，你们都可以受益。然而，银联的初始交易量根本无法与天猫相比。资金流向，抱歉，你的天猫进不去。

首富不愧为首富。他总是有技巧。因此，他直接与各个建行进行了交谈。没想到，谈判结束了。每个建行都为首富开通了一个“扣款插座”（最早是建行北京西湖支行，虽然支付宝银行的快捷支付是以“报费”的名义绑定银行的扣款合同），但是非常方便将钱存入支付宝的建行账户。

2003 年 10 月，淘宝推出支付宝。从此，天猫跨行支付就变成了这个样子。钱先打到网上商店的账户，然后到商店。

如何玩同业银行

如果多个建行有支付宝账户怎么办？这样就不能间接实现银联的功能，如下图所示：

此模式下，去天猫购买1000元商品，先用支付宝绑定银行卡支付。这1000元其实是打到支付宝的银行对公账户，然后支付宝再向银行支付到公司的对公账户。账户转入店家银行账户1000元。全程无银联参与，实现跨行功能。你觉得熟悉吗？没错，这类似于各家建行和人民银行的同业模式。