POS机及收单业务基础培训内容-上海怡健医学

POS机及收单业务基础培训内容一、POS机基础知识介绍二、POS机应用类型三、POS机收单业务基本介绍四、交易处理及清算流程五、POS常见风险及机器获取问题一、POS机基础知识介绍1、什么是POS机POS机是指安装专门的商户，可以通过与金融联网实现非现金消费、预授权、余额查询和汇款机构和其他功能性电子设备。 2、POS机分类（1）有线POS机有以下优点：1、软件升级维护相对容易；2、网络拨号形式，拨号速度快；3、POS交易结算相对容易；缺点是：需要连线操作pos机培训，客人需要到收银台付款。（2）无线POS机优点：1、无线操作，免费支付地点；2、体积小；缺点：1、communication信号不稳定；2、数据容易丢失；3、成本高。（3）其他类型可用，无线两用二、POS机应用类型POS机四种应用类型传统POS最多常见也是应用最广泛的一种 由主机 由打印机 密码按钮 收据纸几部分组成 基本可以满足各行各业商户受理银行卡的需求 分体式POS类似于手机和手机，适用于联通信用卡一定范围内的消费。餐厅、酒店、KTV等娱乐场所联通POS使用手机卡进行通讯，不受地域影响。它可以在有网络信号的地方使用。灵活性高，风险控制能力差。适用于货物配送，需要远程收款的商家。

收银POS和收银结合，可以实现POS机和收银系统的对接，实现两者的有机结合，满足商户的实际需求。 三、POS机收单 基本业务介绍1、什么是POS收单 POS收单是通过销售终端支付账单的一种支付方式；现在POS收单是指通过POS机进行消费、预授权、余额查询和汇款等交易。通俗的说pos机培训，就是在建行签约的商户刷卡，银行就会给商户结算。 2、POS机收单方的参与角色 第一类参与方：全行业消费者——持卡人及特约商户；第二类参与者：整个行业的供应商，包括发卡机构和收单机构以及银行卡组织；第三类参与者：中间供应商和服务商，包括机床、芯片制造商、系统供应商和维修商，以及各种第三方服务机构；第四类参与者：整个行业管理者的宏观视野，即政府和行业管理者； 3、特约商户分类及手续费清算 根据中国人民银行126号文，商户应根据主要业务类型对MCC进行分类，并确定发卡行和银联的利润率。发卡行、银联、收单行一般按一定比例分配收入。发卡行和收单行是同一家机构，所有手续费归该机构所有。特殊商户分类、餐饮、娱乐、综合、民生、公益、县乡、优惠类别四、交易处理与清扫流程1、POS机收单接入方式POS收单接入方式银联直连方式跨行对接方式编号 三方POS 运营商互联模型 商户银联名片发卡行 收单行（银行） 商户银联名片发卡行 交易处理及结算流程图 持卡人 特殊商户收单 银行发卡行 银行套现风险 非法单笔洗单风险 信用风险 信息泄露 设备丢失收单业务五、POS机收单常见风险及问题1、信用风险定义：商户因经营不善而破产或在收到大额清算款项后立即关门消失，使收单行承担以下责任—— up 拒付损失。

欺诈特征： ◇多为预付费商户； ◇他们往往是新成立的中小型销售公司； ◇申请时可能会盗用其他信誉良好或业务记录正常的商户信息； ◇某段时间突然，公司内部发生了一笔异常大的交易，随后销售额立即上升或变为零。 2、cash out 风险定义：指信用卡用户不通过正常程序（ATM/柜台）提取现金，而是与商家协商进行虚假交易，刷卡提取现金。提现特点主体：持卡人+商户-对应特点：公开提款、申领卡、提现、发布“一站式”，商户自助刷卡本质：提现-商户扣率高于持卡人 佣金由人支付-对应商户特点：低扣率、零扣率、固定扣率、上限扣率 交易特点：信用卡整数交易-易于结算 其他主要特点：隐蔽：优先搬机增加成本：小商户、多POS、低价商户地址...3、洗单风险定义：洗单指与收单机构签订有效商户合同的商户，交易其他未签名的商户在商户的POS机上刷卡，伪造本店交易，收单机构清算。欺诈特征：委托洗钱的商户多为因个人原因无法或不愿签订受理合同的商户，如高危电销商、邮购商户等，或专门接受假卡的不法商户和进行假冒交易等等。 4、信息泄露定义：非法商户或商户的非法雇员在合法交易过程中复制持卡人的卡扇区信息。

信息泄露类型： ◇在POS终端：浏览、POS存储信息 ◇数据传输过程中：“勾线” ◇在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、收单机构◇或专业机构主机系统假卡是指未经发卡行授权，进行彩印、压纹或编码的卡片5、违反子订单定义：特约商户与持卡人合作，将一笔交易分成几笔小额交易，依次进行避免发卡行大额授权多次刷卡的违法行为。违规目的：为发卡机构的活动逃避授权或获取奖励。违法特征： ◇ 偷窃或捡取他人卡且不知道卡内余额的试探行为； ◇ 不法分子规避发行人大额支付停止等防范机制； ◇ 为获得更多积分或活动奖励，故意要求拆分订单； 6、设备损失定义：以销售POS机等设备牟利为目的，利用收单机构审批流程的漏洞和疏漏，以临时商户或空壳商户的名义进行虚假申请。违规特征： ◇小商户或程序不完善； ◇申请人通过关系以小市场的名义批量申请POS机； ◇不愿接受现场检查，避免签订合同。